【推荐】10万10年交后为何他会再买40万5年交的年金险一份10万的保险年金是多少啊

知识问答阅读 131 2025-03-01 10:23:11

经客户同意，内容得以公开

前几日，T先生配置了一份40万*5年交的年金险。在此前，他也为自己配置了一份10万*10年交的年金险。这样下来，他每年年金保费为50万元整。明亚保险经纪公司拥有全国最丰富的产品线，合作的年金也有几百款，而我却给他配置的都是信泰如意享。目前这几天，是信泰如意享即将停售的紧要关口（2019年10月31日信泰如意享正式停售，我平时不炒作停售，但是这波的停售我有义务提醒大家，这个消息价值1200亿）。今天我想和大家分享他的心路历程。

可以说，归结为一句话：

在全球利率下行趋势下，最后这一波上车机会，一旦错过，后会无期。

001

这份保单他打算如何领取

领取方式一：

T先生今天已近不惑之年，这份40万*5年的保单将于T先生51岁开始每个月给他1万元零花钱，活到老领到老，百年后还能留下200万给他的儿子可乐先生。

领取方式

二

：

T先生如果自有资金充足，年金按照20年约400万，30年约400万，40年870万，T先生在85岁时留下1000多万现金资产给可乐先生。而此时的可乐先生也才50岁，他经历过奋斗的艰辛，有这一千万打底，他可以更有底气的面对未来的生活，做自己喜欢做的事情；有这一千万打底，他能时时刻刻感受到父母对他的爱。

领取方式三：

该年金账户每年现金价值不断增值，T先生可以在现金价值范围内任意支取随意的金额，剩余现金价值继续按照4.025%的复利滚存。

002

为何他此刻不选择香港保险公司的储蓄险

T先生原来有过很长时间的纠结，觉得自己是不是要去配置香港的储蓄险。后来他自己想通了：

很简单，因为信泰如意享作为全国实际收益最高的年金险（详情可戳：年金保险哪家强？7款主流年金险对比分析，

它的停售，实际上意味着一个历史时代的结束。

为什么这么说呢？

因为从今年1月份开始，国家银保监会已经不再批复预定利率4.025%甚至预定利率3.7%、3.8%的年金保险。今年8月份，国家银保监会再次发文表示，今后签发的年金保险预定利率下调为3.5%。而随着市面上预定利率4.025%的年金险的纷纷停售（如天安人寿传家福尊享），信泰如意享作为最接近预定利率4.025%预定利率天花板的王炸产品，其停售，意味着一个历史时代的结束，如果错过，后会无期。

就如同20年前，中国平安及中国人寿推出的8.8%复利的年金险，当时银行存款利率是10%，很多人看不上年金险的收益，觉得太低，但是仍然有一批具有长远眼光的投资者选择了当时的年金险，锁定了高位利率，而当时接手的保险公司含着泪也要持续兑付。因为这是一份人寿保单，即便保险公司破产，其客户权益不受任何影响，由接盘的保险公司继续兑付。

回到标题，很简单，因为T先生不再有机会继续锁定确定可得的4.025%高位利率，而香港储蓄险却时时都有，且保证收益仅为1%左右，演示收益虽有6.5%左右，但是为非保证收益。他愿意为目前中国最后这次高位利率扩大资金池，因为接下来国内年金险的预定利率会变为3.5%（当然届时年金产品变成3.5%预定利率了，仍然比银行存款要强，毕竟通过年金配置可以为利率踩刹车）。而这0.5%的差距，懂行的人都知道，实际差距还是很大的。而随着国家经济的不断发展，银行利率不断下行是必然，今后可能连3.5%都没有，会慢慢变成2%、1%，甚至0利率。

这个逻辑很朴素，但是T先生还是决定了。

003

T先生何许人也

T先生其实是一个账面工资不高的平凡人，但是却是平凡人中的投资高手，这些年来，他纵横驰骋，为自己积累了千万身家，也成为了银行的私人高客，身边围着他做资产配置、财富管理的销售人员可谓络绎不绝。过往，他看项目的眼光很准，从未经历亏损，项目总是兑现他丰厚回报。所以他身边也不乏跟着他投资的一批朋友。

而在今年，他意识到全球经济形势的日趋放缓，他意识到各种投资工具都有可能血本无归。他之前也不是没有投资过高风险产品，但是他总是在暴雷前一刻抽离。所以人称：避雷高手。

这一次，他嗅到了什么？

他甚至嗅到了：

我国未来银行利率在不久的将来一定会像发达国家那样趋于低利率、0利率乃至负利率。

所以他当机立断，他要打造属于自己的安全稳健的被动收入、打造家庭的第三人收入。于是他遍寻市场上所有的年金险，一开始自己计算，算得一头雾水。直到他遇到了我，我告诉他：挑选年金险的第一要诀，就是实际收益率。因为实际收益率对于普通人来说有些复杂。后来我告诉他一个很简单的计算方法：同样的本金，同年度的现金价值和累计领取年金之和。并做出了一个对比表给他

（此处体现了产品线最丰富的的保险经纪人：我的优势）

他如获至宝，他告诉我：就是信泰如意享了。我就存这个，尽快给我落实，早一天存入早一天享受利息。

（看，这真是典型的商业思维）

004

这段时间T先生经历了什么？

这段时间T先生经历了三大诱惑：

1、投资诱惑

T先生过去是一个投资非常激进的人，也得益于自己的眼光获益颇丰。当然这背后和他的家庭出身也有关系，他家人中经商投资成功的人大有人在。他告诉我，在购买这款年金险期间，他的二姐问他要不要投资表哥新开的沙厂。如果是以前，他会小试牛刀，投入一些钱，等着翻倍。这次他因为了投了年金也就没有闲钱再投。他错过了什么？并没有。因为随着房地产市场不断走向低迷，他对沙厂的将来也并没有持乐观态度。

2、消费诱惑

以前T先生是一个购物非常随性的人，通过这次购买年金有意识的控制自己的消费，原来的思路是：储蓄=收入-支出，而现在的思路变为：支出=收入-储蓄。T先生开始寻找我生活中的拿铁因子到底是什么，买东西之前会问自己：我想要的真的是自己需要的吗？

3、借钱诱惑

以前T先生非常豪爽大方，总是爱借钱给人，这次因为存了年金，他的亲朋好友问他借钱他真的借不出了，因为全存了年金。

通过拒绝以上三大诱惑，T先生能真真正正的把钱存下来，而不是胡乱投资、随意花掉、随意借走。假以时日，他也就能够在退休的时候感谢他现在的选择。也能够给孩子提供一个更高的起点，让他可以更加从容的面对未来的生活。

005

结语

如你所见，复利需要时间发酵，而真正的高手，都是长期主义者。

有了这笔年金险作为防御型资产打底，今后T先生无论做何种高风险、高回报的投资，都可以高枕无忧。不管未来经济形势如何进展，不管其他投资成功或失败，T先生在不久的未来就有一笔落袋为安的稳健现金流，或照顾老去的自己，或陪伴孩子的一生。

可以说，T先生是标准普尔家庭资产象限图的真正践行者。严格来说，并不是我说服客户买信泰如意享，好东西从来不用说服，而是客户自己的理念已经领先时代，可以说，他主动自觉地通过年金为自己缔造了一个守护神、一把保护伞。