一万多只基金,找到适合自己的也太难了-易基基金
易小米来问个问题:做基金经理难,还是做基民难?
截止到2022年7月末,一名基金经理面对的A股上市公司,大约有
4000
个。而一名基民面对的公募基金,却有约
11,000
只。
所以,到底谁难?
有人可能会说,我选择基金不会像大海捞针一样,而是有确定方向的。比如巴菲特一直认为消费行业是个长久的好生意,所以我就钟情消费类的基金,这样范围就小多了。
但是当从基金销售平台或相关数据库里一查“消费”两个字,天呐……名称里含“消费”字样的公募基金居然
超过300只
,刨去A/C类的重复项,也有200多只。一只消费主题基金包含的成分股都不一定有200个那么多吧。
所以,
到底是基金经理难,还是基民难?
而更难的还在后面,这200多个消费相关的基金,光从类别看,就有主动权益类、指数型、指数增强型、QDII、ETF和ETF联接6类。
作为普通基民,如何知道哪个更适合自己,哪种成本更低,哪种效率更高?
又有人会说,我管他什么种类,哪个收益高我就选哪个。
再三思一下,历史已经证明,绝大多数的亏损都是来自于按排名买基。
这种试图把选择基金条件极简化的思路,恰恰是无法盈利的根源。
成功路上,有时选择比努力更为重要。
这里,易小米还是以消费为例,来讲解一下如何选择主题型的基金。
在古早的市场,张三和李四都钟情消费,他俩就各买了一只名称叫XX消费主题的基金。
持有时间长了,李四发现,消费已经涨了一大波,自己的消费主题基金收益率50%,但张三买的消费主题基金收益率竟有100%,这是怎么回事?
仔细一查,哦,原来
由于买入的公司不同,权重不同,仓位不同,造成了收益的差距
。
这时候,消费指数基金出现在了视野里,这类指数基金完全跟踪某个消费类指数,成分股和权重与指数一致。
李四想,那选择消费指数基金就行,只要行情来了肯定赶趟了,不会出现明明选对了行业却没吃到肉的情况。
这么想是有一定道理的,因为指数编制公司已经把不少优秀的消费企业都纳入成分股了。此外,指数基金的管理费率会比主动型基金的水准更低一些,省下的费用就是收益嘛。
持有时间长了,李四发现,指数基金肯定能赶上大行情,能有80%的收益,比50%好,但也不到100%。
原因在于,
主动型基金有时也能跑赢指数
。
李四就酸了:那我还是比张三少赚一点。另外,我一直看不顺眼的王二,他也买了一个消费指数基金,最后我们俩的收益率是一样的,那我怎么才能爬到他的鄙视链上方呢?
经过在论坛里潜水,李四发现了还有一种指数增强基金,这种基金同样跟踪某个消费指数,但是基金经理通过一定的策略在仓位、品种以及交易上做了主动优化,相当于比完全被动的指数基金加了buff。
优秀的指数增强基金能够达到长期稳定的增强效果
,也就是相对所跟踪的指数,涨的时候多涨一点,跌的时候少跌一些,而且这个超额收益能够基本保持恒定。
李四觉得很开心,选了指数增强基金,从长期来看,大概率就可以超过王二了。
被旁敲侧击PUA的王二有点不服,在李四那里炫耀说,自己还买了QDII的消费类基金,收益更佳。
李四顿时被自己不懂的东西打击到了,这时张三过来解了围:QDII基金投资的是海外市场,包括港股和美股等,其中一些上市公司对国内投资者来说并不了解。
海外市场的价格影响因素更多元化,如果不熟悉的话最好不要轻易介入,不然可能会承受不了较大的波动
。
另外QDII基金的赎回时间更长,到账可能超过7天,资金效率较低。
张三继续说,如果是成熟的资深投资者,追求更高的效率的话,还有消费ETF这种品种可选。
ETF也是指数基金,只是它是上市交易的。也就是说,它和传统的在银行等代销机构卖的基金不同,它只在交易所交易。申购赎回大多也不是用钱,而是一揽子成分股,且申赎的门槛在50万份以上。
这意味着ETF申赎的玩家基本是机构,普通个人投资者只能通过交易所买卖,而这类个人投资者的身份往往是老股民,因为他们避免了选中行业却选不对个股的尴尬,以及追求更实时的交易效率。
所以,交易ETF的投资者,和指数基金的投资者几乎完全是两类人。
前者通过短期交易价差获利,交易频繁;后者看好行业的成长和基金经理的能力,长期持有。
李四还剩下的最后一个问题,就是消费ETF联接基金又是怎么回事?
张三的答案是,
联接基金就是去购买自家的ETF份额,然后在银行等渠道销售。
也就是让渠道客户也能够共享在交易所交易的ETF。但是对普通基民来讲,选择ETF联接基金和传统的指数基金没有太大的区别,除非这只ETF是跟踪某个独一无二的指数。
好了,以上就是易小米所要讲解的名称都叫XX消费但各有区别的6类基金,以及它们各自适合什么样的基民的内容。
亲爱的客官,你“学废”了吗?
如果你的回复是,其实我想先搞清我算什么样的基民……
那易小米的建议是先小额持有一段时间某消费类基金,可能你就逐渐明白自己是什么类型的了。
最后附上一张简表,供参考。
注:1.以上都指权益类基金;
2.各家基金公司费率不同,以上对费率高中低的描述适用大多数情况,具体产品费率需以相关产品法律文件为准;
3.获利来源指获得收益的主要原因,实际持有产品获利还有其他多重原因,因非主要而省略。
最后的最后,记得易小米家还有一只易米国证消费100指数增强基金(013926/013927),有兴趣的朋友可以关注一下~
风险提示:本材料中的观点和判断仅供参考,不构成投资最终操作建议或实际的投资结果。本公司不保证其中的观点和判断不会发生任何调整或变更,且不就材料中的内容对最终操作建议作出任何担保。投资有风险,入市须谨慎。
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