一万字长文分析兴业银行——猫鼠游戏之神-广发银行港股开户要存入多少钱

写在前面

这是一个全新的系列，鼠鼠会带大家了解各个伟大的企业，鼠鼠我会查阅大量资料，然后给大家详细分析一家企业的前世今生，企业的发展、历史、领导者，回顾企业的发展历史，分析企业的起起落落，在历史和发展的长河之中这些伟大的企业在特殊的时点都做对了什么做错了什么。

鼠鼠花费了大量的心血、精力，查阅的资料只会比你想象的还要多，只求带给你这样一篇鼠鼠用心写出的文章，和现在快餐式的文章不同，这类文章往往会特别长，从自媒体的角度说数据可能会特别难看，投入产出比会特别低，但鼠鼠希望能够坚持下去，因为这样的文章哪怕有只有1%的读者仔细去读完并且去思考了一定会有所收获，所以鼠鼠希望你们可以帮忙多多

点赞、收藏、转发，

让你自己、更是让鼠鼠可以坚持下去！

鼠鼠希望尽管社会很浮躁但你可以慢下来，打开一首轻音乐，泡一壶茶，从第三视角去细细咀嚼品味这些伟大的企业是如何起家、发展、浮浮沉沉…….那就让我们从兴业银行开始吧！

一、绪论

今天鼠鼠给大家介绍的是人送外号“子承父债第一行”“中国版花旗集团”“金融市场业务试验田”“银行中的阿里巴巴”“同业之王”“国内互联网金融之父”“银监会的特别关心”——兴业银行，他是怎么通过一步步从地方银行、区域银行，再到全国银行、上市银行、集团银行，短暂称霸股份制银行后又被迫转型的，他做对了什么？又为什么要被迫转型？

正如那首闽南语的歌词“三分天注定，七分靠打拼”。历时三十二年，闽南人靠着吃苦耐劳的精神、精明的市场洞察力和战略执行信念，兴业银行将商业版图填满了全国，并且逐步迈向世界。如今已经成为福建省公司中的顶梁柱，顶起了福建省上市公司的半边天。

二、成立背景

上世纪80年代末至90年代初，我国改革开放逐步跳脱出计划经济框架，迈出了社会主义市场经济的前脚。一众以地方政府为主导的股份制商业银行应声而起，其中包括深圳发展银行（平安银行）、广发银行和浦发银行等。

1988年8月26日，福建兴业银行在原有国内第一家地方国营金融机构——福兴财务公司的基础上改组成立，成为全国首批区域性、股份制的综合性商业银行之一。是继交通银行、中信银行、招商银行和深圳发展银行（平安银行）之后成立的第五家股份制商业银行。

交通银行成立于上海，中信银行成立于北京，招商银行成立于广东深圳蛇口，深圳发展银行成立于广东深圳，在1987年那个年代，上海的人均GDP是福建的4.48倍，城镇居民可支配收入是福建的1.41倍，农村居民可支配收入是福建的2.18倍，北京的人均GDP是福建的3.21倍，广东的人均GDP是福建的1.47倍

李志平在《浅谈银行与地方经济发展之关系》一文中就提到银行信贷资金的来源主要是地方居民储蓄和企事业单位的存款，信贷资金的投向也主要在于地方经济，因此，地方经济的好坏直接会影响到银行资金效益的高低，

甚至直接决定着银行业的兴衰。

银行业是标准的取之于民，用之于民的产业。因此在这方面兴业银行不仅不能说是不占优势，基本上可以算是全面落后了。

在营业执照上，虽然注册资本金写着“15亿元”，而实际不少资金以项目形式入股，导致资本金未能全部到位。中国人民银行《关于成立福建兴业银行的批示》中写到“福建兴业银行首期实收资本为人民币5亿元”，还有10个小目标还没到位，有人说家里穷的叮当响，那兴业银行基本上是家里穷的连响都没有了。

“兴业银行，怎没听说过？”、“钱存在你们这儿有保障吗？”这就是兴业银行的开局，如果别人都不相信钱存在银行的安全性，那银行的一切业务也就无从谈起，筹集资金本就十分不易，还要“子承父债”，从

福兴财务公司“继承”下来的高达5.9亿元的债务到期或即将到期。

论开局，兴业银行可以说是在首批股份制商业银行中最差的。地区经济和可支配收入被吊打好几倍，祖上的条件不能说是家财万贯，至少也可以说是债务累累，可兴业银行就是凭借这样稀烂的开局

一步步从省内银行到区域银行到全国性银行到上市银行，再成为后来的“同业之王”

，现在稳坐股份制商业银行第二把交椅的位置，那就让我们看看他是怎么一步步做到的吧！

阶段一：1988-1995年——区域称霸

高建平1959年出生于福建安溪，一个以铁观音茶闻名的地方，毕业于上海一所大学法律系，他1976年7月参加工作，就职于福建省人大常委会。他为人低调，行事谨慎，却是他掌舵了兴业这艘船20年，见证了兴业从一艘地方小船到庞大的金融集团

高建平希望做一些比较实在的工作，恰好当时听说正在组建兴业银行，二话没说就报了名

当年辞去令人羡慕的公务员“铁饭碗”去银行，而且还是一家以亏损财务公司为基础新建的银行，成为兴业银行筹建时的首批68位员工之一，这个“49年入国军”般的操作就算放到30年后的今天也是该给大拇哥的。

高建平一路从办事人员——办公室副总经理——分行长——副行长——董事长兼行长——董事长，从这一连串的职业经历中，高建平的经历几乎覆盖了银行的所有业务管理岗位，这也为他日后成为一名出色的银行家打下了基础。

在当时市场被国家专业银行高度垄断，

工商信贷和储蓄、农业信贷、外汇业务、基本建设信贷分别由工、农、中、建包办

，新兴的银行开展业务非常困难。

兴业银行总行的办公环境早年间十分简陋。最早的办公楼——屏东写字楼坐落在华林路上，仅仅租用了两层，一层营业网点、一层办公区域。由于总面积很小，所有办公室都是多人共用的，领导也不例外。早期开业的分行有的只设在旅行社的包租房内，有的营业面积还不及一间寝室

一尺柜台，一把算盘，一本账册，一只铁皮箱，便是全部的家当。有的分行开业第一周只来了一名储户，仅存4000多元。

“由于开展业务非常困难，我们一改当时银行高高在上、等客上门的普遍习惯，以主动服务、上门服务、优质服务引领行业之风。到烈日下走家串户推广，摆摊设点营销”

兴业银行成立之初，全行几十人挤在环保路河边的小楼里，由于地势低洼，每逢下雨，河水常常漫过路面，上至总经理，下至一般员工，没有半点犹豫无一例外均须脱鞋趟水而过。直到1997年，兴业银行搬入位于湖东路128号的中山大厦，当时员工纷纷感慨，“终于从小楼搬进了大厦，有了‘像样’的办公地方”。

节假日照常营业、残损币兑换、上门收款、业务办理时效制等服务措施成了兴业人铁的承诺。

下班后继续加班，忙起来的时候饭都顾不上吃，噼里啪啦打算盘、窸窸窣窣点钞票成了兴业人不可缺少的必修课。

真诚服务终于换来了回报，

客户渐渐多起来了，同行们开始感慨，业务又被兴业抢了！”高建平说。

至1988年底，福建兴业银行与中国香港、中国澳门、日本、美国共13家银行建立了代理行关系，1989年福建兴业银行外汇存款余额实现9倍增长，达到1378万美元。

1995年底，人民币存款余额超过百亿元，净资产达到13.59亿元。拥有9家省内分行和189个营业网点。兴业银行首战告捷！

阶段二：1996~2003 收购进军全国化，资金清算立足上海

1995年夏天，高建平受总行委派，到上海筹建兴业银行第一家省外分行——上海分行。

高建平受命之时正直兴业银行提出“自我扬弃，二次创业”战略，高建平作为战略上冲在最前线的将军压力不言而喻。

就这样，兴业银行第一次离开福建，那片养育他的土地来到了当时“银行多过米铺”的上海。1996年3月20日，兴业银行上海分行成立。

这是上海首次接纳异地股份制商业银行分行，也是同类地方性银行中率先来到上海的银行分行。

其后，兴业银行深圳、长沙、北京、杭州、广州等分行相继开业，面向全国的服务网络逐步健全。

上海自开埠以来，就是亚洲的金融中心，兴业银行在这里的竞争压力之大不言而喻。但加入能在上海立足，能够给兴业银行带来足够的示范效应。那个脱鞋趟水过河的兴业人注定体内流淌着不怕拼搏和竞争的血液。

上海分行刚开业时，一没股东背景，二没行政资源，三缺乏市场基础，开局只有一只碗，如何在上海滩闯出一番天地？面临市场和客户的极端不信任。记得有一次好不容易营销到一位上海客户，当他回家把“福建兴业银行”的存折交给家人后，家人大惊：“侬（你）脑子瓦特（坏掉）了，哪能（怎么）把钞票存到福建去了！”这样的尴尬时有发生。更严峻的是，分行刚刚成立，一场前所未有的金融风暴就从东南亚袭来，系统性金融风险爆发，一些银行甚至濒临倒闭。新生的分行面临生死考验

无数个失眠的晚上高建平在黄浦江边上走着，却无意间看到霓虹广告屏，对！广告！可以通过广告！就这样上海分行以“天价”的广告费在浦东新区树起一块

420平方米大

的“福建兴业银行”霓虹广告，让兴业银行在黄浦江畔核心地段首次亮相，打响了兴业的名号，为抢占市场奠定了基础。很多人从那个时候才开始留意兴业银行。

在通过第一步棋霓虹广告打开市场后，第二步棋足见高建平的远见和创新，面对上海激烈而又陌生的市场竞争环境，在传统的“存贷汇”业务之外，高建平看到了

上海发达的证券市场，

在1996年5月，兴业银行成为上海证券交易所证券资金清算指定结算银行

最早介入到

代理证券交易结算资金清算业务

，后又陆续成为

首批客户交易结算资金的主办存管银行、首批全国中小企业股份转让系统证券资金结算银行、首批股票期权资金结算银行。

自1996年开始，作为上交所和深交所指定的清算银行，兴业银行参与清算市场份额达到15%。

这不仅帮助兴业银行在强手林立的上海成功立足，也为此后发展同业业务，成为“同业之王”打下了基础。

1996年7月，在上海分行的跨区域经营的成功经验基础上，兴业银行要求扩大发展区域，争取辐射全国，这意味着需要强大的资金支持。1996年11月，兴业银行召开首次增资扩股新闻发布会，面向全国法人机构

募集资金15亿元

“这是省内规模最大的一次增资扩股行为，标志着兴业银行向建成全国性规范化股份制商业银行的目标迈出了重要的一步。”《福建日报》刊发《壮大资金实力，推进二次创业》一文如是写到

有了资金之后，福建兴业银行开始了收购扩张之路，2001年收购义务商城城市信用社成立义务支行，2002年收购温州瓯北城信社成立温州支行，收购台州黄岩迅达诚信社成立台州支行，2004年收购佛山商业银行成立佛山分行，是国内首例股份制商业银行全面收购城市商业银行，2008年收购哈尔滨兴通诚信社成立哈尔滨分行。

2003年，福建兴业银行也终于更名“兴业银行”

褪去了区域性银行的特色成为全国性股份制商业银行。

阶段三：2004~2015：同业走向全盛，资管崭露头角

创新一：银银平台

同样放弃了“金饭碗”的李仁杰在1998年加入了兴业银行，在那之前他已经在中国人民银行工作了12年，于2004年6月28日担任兴业银行行长，在位14年，带领兴业银行成为“同业之王”

李仁杰被认为是名副其实的银行家。多位业内人士称赞其非常有远见，有魄力，执行力极强。很多业内人士戏称兴业银行为国内金融市场业务“试验田”，“中国金融市场业务的黄埔军校”，这都离不开持续的创新。兴业银行就是在

“高李”的组合下在一次又一次创新中迎来了全盛的10年

，一步步从偏居福建的类区域性银行，成长为全市场的“同业之王”

新官上任的第一把火就是

引进境外战略投资者

，在股东与股东之间形成有效的制衡关系。在2004年，兴业银行以1.8倍PB定价成功引入恒生银行等三家境外投资者。在当时引入境外战略投资者这一事件被称为“中国政府加快金融对外开放的标志性事件”。

引入境外投资者也为兴业银行在零售业务、风险控制以及2008年加入赤道银行和擦亮“绿色金融”这块名片埋下了种子

2005年，李仁杰在全国化扩张过程中看到了兴业以及其他中小金融机构相较于国有行在区域外网点布局和资金方面的天然劣势，李仁杰在2005年着手创办银银平台联合中小型同业力量，之后通过银信合作和非标投资将同业创新做到极致。

银银平台顾名思义就是为银行等其他金融机构提供服务的平台，在2005年国内商业银行主要以企业客户和个人为主要客户，

就在大多数商业银行还在为主要为企业客户和个人提供服务时，兴业银行看到了同业业务这片蓝海，

从2005年试运行到2007年成立两年的时间里，银银平台累计签约了100家客户

就在孕育“银银平台”的过程中，这个偏隅一方的福建来的“穷孩子”也要上市了！2007年2月5日，随着黄浦江畔金锣声响，从地方性银行到区域银行到全国性银行再到上市银行，兴业银行也已经从“穷孩子”成为了意气风发的19岁的青年了！

当时银行的基本业务是存贷汇，对于地方商业银行来说，存贷都没有问题，银行本身在当地可以解决。汇，也就是结算，一直是一个头痛的问题。这不仅有个跨地域的问题、跨行问题，还有结算时效问题。而央行的结算有时间限制、费用较高、保证金利率较低等各方面的劣势。

商业银行对IT的要求是极高的。地方商行要考虑用户接口多，要满足监管要求，还要安全性高，能防黑客攻击，业务数据还要备份，系统还要不断地维护、升级。兴业银行为小银行量身打造了银行操作软件，每套只要100多万，又有主数据中心、同城灾备、异地灾备三位一体的灾备体系，非常安全。即使两个地方同时遭受地震、火灾、泥石流、海啸、战争等天灾人祸，系统运作依然不受影响。

银银平台就像是银行中的阿里巴巴，

它连接了近3.5万个物理网点

，各个签约银行之间，可以通过兴业的这个平台，实现柜面互通，全天候完成交易结算，完成信用卡还款等业务，无须通过央行平台。这有效地解决了各地分散的商业银行头痛不已的支付结算问题。而持续增加的网点总数，

反过来又使银银平台的布局越来越完善，越来越有吸引力，它的护城河也越来越深。

银银平台不是一个简简单单一个创新就结束了，这是能从单钩玉到双钩玉到三钩玉到万花筒到永恒万花筒不断演变优化增强的，而且不会以双目失明为代价

就这样，银银平台从结算和技术输出开始，发展到提供财富管理、支付结算、科技输出、培训服务、融资服务等多种同业服务的平台，有效实现了优势互补，节约了社会资源

2013年12月11日，银银平台推出互联网理财品牌“钱大掌柜”，为广大终端用户提供一站式、全方位的财富管理服务；钱大掌柜是依托“银银平台”搭建的庞大合作网络，结合了互联网的创新基因，通过整合线上线下资源，旨在打造一个更加高效便捷的财富管理平台

不得不感叹互联网的发展推动了一个个传奇的产品和企业，

就在同一年，蚂蚁集团董事长井贤栋建立了余额宝，开创了全民互联网理财的先河。一年后，微信支付诞生。

2014年3月兴业银行推出兼具财富管理和支付功能的新一代现金管理产品“掌柜钱包”，部分村镇银行因为受政策影响不具有发行理财产品的能力，借助兴业的个人理财拓展自己的客户渠道，“掌柜钱包”凭借突出的收益表现和良好的用户体验，迅速成为银行系宝宝类产品的佼佼者。

“掌柜钱包”不仅有

1分钱起购、当日申购无上限、具备当时业内最高当日赎回额度3000万元

、赎回资金瞬间到账等优势，与同类产品比具有更高限额、更方便的流动性的特点，“掌柜钱包”还依托“钱大掌柜”所连接的众多银银平台合作银行及第三方支付公司，支持近百家银行卡购买，

覆盖面更广。

在银银平台的支撑下，这项业务量迅速起飞。作为银行系宝宝类产品的一员，“掌柜钱包”到2015年末产品规模达675亿元，年中一度突破千亿元大关——几乎达到当时银行系宝宝产品规模的

半壁江山。

当时的“钱大掌柜”就像魔兽里的商店一样客户想购买任何银行理财、信托、证券、基金、保险、贵金属、资产交易所产品等各类财富产品都可以从这里购买。更重要的是，客户能在银银平台联网的16000多个网点获取各类理财产品信息，并且在网点直接购买。

这意味着，偏远县城和农村地区的消费者也能购买到兴业银行及广大合作银行设计的理财产品，由兴业银行支付给合作行手续费。

此外，银银平台还连接了证券公司的柜面渠道。从线上看，银银平台的网站和手机客户端是兴业银行开展互联网金融的重要载体。

2016年3月，钱大掌柜推出理财产品转让平台

“钱大交易”

，这是兴业银行为盘活客户持有资产、同时为客户提供更灵活的产品而推出的交易平台，解决理财持有客户的

流动性难题

，同时也为理财投资人提供了期限更多、收益更灵活的产品选择。

2017年，兴业银行推出

“财富云”

模式，将钱大掌柜产品后台与中小金融机构的柜面网点、网上银行、手机银行等前端销售渠道对接，客户可以通过中小金融机构的渠道直接购买钱大掌柜产品。

从2004年兴业银行提出“联网合作、互为代理”的银银平台发展构想；2005年银银平台开始试运行；2007年“银银平台”正式发布；2013年”钱大掌柜”正式推出；2014年“掌柜钱包”推出。

兴业银行的银银平台不是发布之后就不管不顾，而是

通过不断创新，完善，最后把六个神装都装备到银银平台上，使其成为一个完善、成熟的平台。

但这还不算“银银平台”真正大爆发，在影子银行爆发以后，“银银平台”为兴业银行提供了大量同业负债，同业业务套利成为快速增长的盈利模式，由此推动了兴业银行的同业业务爆发，成为“同业之王”。

2016-2017年，兴业银行由于同业业务扩张，总资产规模一度超过老大招行。

2017年，中国银监会启动的

“三三四十”专项整治行动

，指在银行业全系统开展的“三违反、三套利、四不当、十乱象”大检查，以同业、理财、表外业务为重点推进银行业市场乱象整治专项行动，兴业银行同业理财产品也开始大幅缩水。2017年之后，兴业银行并未再公布“掌柜钱包”的规模，淡化了“钱大掌柜”的相关披露信息

近年来兴业银行正在重构互联网开放式财富管理平台“钱大掌柜”，以图谋财富银行进击一流。2021年财报显示，“钱大掌柜”加大与大型城农商行、上市银行、理财子公司等机构合作力度，产品丰富程度不断提高，打造统一财富平台和财富管理品牌。

创新二：银信合作

银信合作是商业银行为了绕过监管通过信托公司发放贷款，通过银行和信托合作方式将资金出逃表外，兴业银行由2006年至2010年年报披露的理财规模几乎翻了9倍，监管在2010年8月出台银监发72号文，要求银信合作的融资类理财产品2年内回表，兴业银行表外理财规模增速也下降。

创新三：买入返售、同业代付

兴业银行2007年起就通过买入返售的形式将同业资金投资了以票据为主的较高收益的资产，票据类买入返售资产翻了三倍，买入返售利息收入也翻了四倍。

2010年银信理财受限后，兴业银行买入返售信托受益权由2010年的14亿到2011年的2831亿只花了一年。

由于监管部门并未规定银行理财资金不能投资信托受益权，也未对理财投资信托受益权做出入表要求，因此通过这种方式的监管套利成为可能。

银行有客户，但因为指标原因不行给其办理贷款，就找了一家信托公司打造了信托受益权。

信托受益权买入返售需要一个过桥企业和一个过桥银行，通过过桥银行之后对银行来说就是合法合规的同业资产了，大幅减少了信托受益权的风险资产权重，银行只需在信托受益权到期前，按照约定价格回购信托受益权即可。

这样一来既绕过存贷比监管又能向政策禁止的行业发放变相信托贷款还能收取更高的贷款利息

。

所以兴业银行也被称为银行中的“投机者”，不断在监管的空白处寻找机会！

阶段四：“8号文”“127号文”横空出世，兴业银行被迫减脂增肌

2013年3月，中国银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（8号文）规定银行理财资金投资于非标债权的规模不等超过理财产品余额的35%。

2014年5月，《关于规范金融机构同业业务的通知》“127号文”出世，非标盛宴大势已去，回顾这场盛宴，事实上商业银行同业业务的异化有其特定的制度背景

近几年来，一方面，2013年5月中旬后，资金面逐渐紧张，银行间市场资金利率逐步走高，国内资金需求旺盛。

另一方面，银行的放贷能力又受到了合意贷款规模、贷存比和信贷政策等因素的制约。在资金供需矛盾日益凸显的情况下，出于业绩压力，商业银行开始琢磨通过同业创新的方式进行信用扩张。

“127号文”对同业融入资金、买入返售等作出了明确限制，“127号文”如同一个紧箍咒

直击兴业银行同业要害，

这让兴业银行的董事会和管理层好几周都睡不好觉。

成也同业，败也同业。兴业银行开始一场表内同业非标资产的压缩大战，同业资产端开始走下坡路。兴业银行买入反售规模从713亿到28亿只花了两年时间，票据类资产和信托受益权资产几乎归零，足见兴业银行这艘船调头的速度和执行力！

但其实行长李仁杰已经早就看到可能出现的危机开始提前准备，自2013年四季度开始，兴业银行做了主动调整，“买入返售信托受益权都停下来了。以往我们找到项目，只要材料准备完整，符合总行要求，总行就会配置资产”一位兴业银行江苏某一级分行副行长说。

“减脂增肌”看起来简单，但在放弃这些业务时，很多高管坦言就像是失去了自己的孩子一样难受，但这种断臂式的转型也只能咬紧牙关自己忍着。

就在这时，最后的皇帝“同业存单”登场了，由于同业存单尚未纳入同业融资规模限制考核中，加之2015年货币市场利率下行，兴业银行充分利用同业存单主动负债补充流动性，在2015年达到同业负债占比巅峰49.9%，这是同业这场盛宴最后的晚餐。不知道无数个清晨，李仁杰和高建平会不会醒来还记得曾经那么美好的梦，记得自己曾是短暂的股份制银行之王。

2015年底，政策对全部“广义信贷”给予总量管控，有效遏制同业资产规模；2016年下半年，央行抬高市场银行间利率，使同业资金成本抬升，彻底宣判了“非标”这场盛宴的结束。

市场的反映总是非常迅速的，非标业务受到了监管，2014年5月，资产证券化产品发行迎来“井喷”行情，发行额达到284.8亿元，创下了ABS试点以来单月最高发行纪录。

阶段五：有点陌生的“商行+投行”模式

2016年，那个在业内被称为"那个时代最好的行长"将要退休了，1955年出生的李仁杰到了60岁国企干部退休年龄，回顾李仁杰的兴业生涯，自其2002年开始担任行长，曾掌舵兴业银行13年之久，也被业内认为是兴业的“传奇行长”、名副其实的实干型银行家，业内人士评价李仁杰冷静、睿智、目光远大

3年后的2019年，兴业银行发布公告称，高建平日前因任职年龄原因，提出辞去兴业银行董事长、董事和董事会战略委员会主席及委员职务。

“参加工作40多年来，由于常年忙于工作，对家庭亏欠太多，他也希望从领导岗位上退下来后可以有时间多陪陪家人，享受天伦。”据兴业银行知情人士透露，今年年初，高建平就向组织表达了到龄即退出领导岗位的想法，一是自觉响应到龄干部任免的相关规定；二来回归家庭，多些陪伴家人的时间。

这不仅意味着“高李”这一银行界传奇组合的落幕，也意味着这家以特色化经营和专业化服务著称的银行，昔日的同业之王，迎来了“新老交替”。

在“高李”掌舵兴业期间，兴业银行实现了多级跨越，从地方银行、区域银行，到全国银行、上市银行、集团银行，创造了中国金融业银行业发展史上的“兴业奇迹”。兴业银行早就不是那艘偏安一隅的小船，

如今这艘巨轮由谁来掌舵？将要驶向哪里？

伴随着“高李”的离开，2014、2015年两年间兴业银行高层也进行了大换血——两年内共有15位“兴业老兵”相继离开，副行长陈德康、林章毅，以及监事会主席康玉坤等多位高管离任，打乱了原有的行长和董事长人选部署。

最后兴业银行的行长是通过公开招聘的方式确定的，时任中国银行山东省分行行长的陶以平通过公开招聘渠道招聘成为兴业银行行长。

陶以平出生于1963年4月，籍贯福建，1984年毕业于厦门大学，参加工作以来一直供职于中国银行。

“陶以平在福建中行是一步一步干起来的，为人沉稳，处事颇为严谨，业务也较为精熟，在行内甚有口碑，也深受总行主要领导器重。因此2014年年底被派往山东去收拾乱摊子。”

2021年7月，空缺22个月后，兴业银行终于迎来了新董事长吕家进。

吕家进的职业生涯上半场在邮政局系统内，下半场2007年进入银行体系内，至今也是一位经验丰富的银行老将。邮储银行对吕家进进行了高度评价，称其带领该行发展普惠金融，努力转型创新，完善风控体系，提升综合实力，在邮储银行的改革路上身体力行，做出了贡献。

业内人士评价吕家进为人平和，但对待工作则办事果断、作风硬朗，并且重视研究，对合规经营盯得也比较严。

昔日的同业之王已经落寞，

两位从外部空降的“陶吕”组合

会把兴业这艘巨轮开向何方呢？

曾经的同业之王光环已经渐渐褪去，如今兴业银行亟需一个新的标签，2014年，兴业银行开始提出“大投行、大资管、大财富”的发展思路。

2018年提出立足“商行+投行”，进一步提出“1234”战略，2019年提出“2344”战略，树牢擦亮“绿色银行、财富银行、投资银行”三张金色名片。

虽然多年经营的同业大生态也为兴业银行转型提供了帮助，但离开了自己最熟悉的同业赛道就像是你让博尔特去做厨师，任何牛人离开了自己擅长的领域，就失去了那个傲人的光环，成为了芸芸众生中的一个！

想到招商、民生就会想到“零售之王”“小微之王”；想到罗永浩就想到“交个朋友”；想到雷军就想到“Are you OK?”

有了明确清晰的标签，开展业务也会更加方便，不管你是“1234”还是“商行+投行”或是“三张名片”市场第一反应都是“不好意思，你谁？”人们记得的只有那个昔日的“同业之王”。

“我们必须与时俱进，打造‘商行+投行’2.0版本，在产品线、生态圈、数字化等方面更上一层楼，提升解决复杂问题的能力。”兴业银行董事长吕家进在2022年度业绩发布会上如是讲到。

自2014年提出“大投行、大资管、大财富”的发展思路已经过去9年，兴业银行的转型之路给出了什么样的答卷呢？

投行层面，兴业银行不断完善“投行生态圈”，持续巩固提升大投行中介撮合、投资、交易和做市能力。兴业银行“投行化”一个典型的体现是债券承销，据Wind数据统计，2022年兴业银行债券承销规模9477.76亿元，排名第6，

在股份制银行中排名第1位

其中短期融资券承销规模为3897.8亿元，排名第2；中期票据承销规模为2132.61亿元，排名第3。从非息收入投资三项占营收净收入的比例上看，兴业银行也是领先的。

在“大财富”方面，兴业银行的打法也有别于其他银行的财富管理板块普遍从零售端发力，兴业银行结合自身多年同业护城河，选择从金融市场切入。

依托同业客户优势，2022年兴业银行理财规模较上年末增长17.21%至2.09万亿元，排名上升2位至全市场第三，理财综合能力连续21个季度蝉联全国性商业银行榜首。2022年兴业银行“银银平台”向合作伙伴的零售客户销售理财产品保有规模5105亿元。

这么看来，虽然兴业银行经历了“同业之殇”，但在同业中走过的每一步都算数，功不唐捐，玉汝于成，虽然提到‘商行+投行’模式的兴业银行人们还是会愣一下，但兴业银行这艘创新的巨轮已经找到了属于自己的海洋！

我们将期待陶以平和吕家进把兴业银行这艘巨轮驶向更广阔的海洋！

在回顾兴业银行历史的过程中给鼠鼠的感觉就是兴业银行就像一搜灵活的巨轮，调头和转向速度都非常快，往往剑走偏锋却又相对安全着陆。一位监管人士也曾指出，兴业银行是走差异化路线最彻底的银行，兴业银行在资本市场的

伺机狩猎和监管影子底下的猫鼠游戏

几乎成为整个中国同业业务的缩影。

兴业银行成功的原因鼠鼠觉得有几点：

第一是先进的公司治理理念、第二是高管和领导人的远见和创新精神、第三是互联网时代的红利、第四是稳定的股东和管理层、第五是最全牌照阵容。

好啦那就是全部关于兴业银行，一步步从地方银行、区域银行，再到全国银行、上市银行、集团银行，短暂称霸股份制银行后又被迫转型的历史了！

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