一个故事告诉你重疾险、医疗险、意外险和寿险的区别-保额100万保费意外多少

做保险这些年，被问得最多的问题之一就是：

什么是重疾险？有了医疗险还要买重疾险吗？医疗险和意外险的区别是什么？意外险是不是可以代替寿险？

为了清除高效地讲清楚这些区别，咱们还是讲一个故事吧。

老王身体健康，家庭美满，有一个2岁的女儿，老婆年轻漂亮，在家专心带孩子。

天有不测风云，老王在一次交通事故中重伤入院，送到医院后发现全身多处骨折和严重的颅脑损伤，立刻就转了ICU。

经过2个月多次手术治疗，老王最终还是不幸离世，期间一共花了80万的治疗费用，其中医保报销了20万，老王自费60万。

一场突如其来的意外，给原本幸福的家庭带来了致命的重创。

不幸中的万幸是，老王的老婆2年前给老王配置了全面的健康险，包括30万的重疾险，200万的医疗险，100万的意外险和100万的寿险，具体如下：

重疾险：保额30万，保终身

医疗险：保额200万，保1年

意外险：保额100万，保1年

定期寿险：保额100万，保到60岁

现在来看，通过这些保单，老王可以获得多少保险理赔金？

老王一共可以从保险公司获得290万的保险金。

为什么会是290万，咱们来拆解一下理赔细节。

重疾险理赔30万

重疾险是买了多少保额，只要达到合同中的重大疾病条件，就直接赔付多少现金。

老王因为重度颅脑损伤昏迷了7天，还做了开颅手术，他已经达到了2条重疾险的理赔标准，分别是【重度昏迷】和【开颅手术】，所以保险公司一次性给他赔了30万现金。

百万医疗险理赔60万

百万医疗险和重疾险不一样，它是管报销的，能报销多少和实际花费有关，每年最多能报销200万。

这次事故中，老王一共花了80万，社保已经给报销了20万，所以剩余的60万才是百万医疗可以报销的部分。

百万医疗险都有1万的免赔额，好一点的百万医疗险符合重大疾病的标准可以0免赔。

而老王老婆给他买的就是重大疾病0免赔的百万医疗险，所以老王这次的60万医疗费用可以通过百万医疗险全部报销。

包括所有的自费药和自费项目，比如骨折手术用的进口钢钉、钢板、ICU的费用、开颅手术的器材费等等，都是100%进行报销。

意外险理赔了身故金100万

老王是因为意外导致的身故，符合了意外身故的赔付条件，直接赔付100万现金。

这里还想讲一下老王的意外医疗，一年有5万的报销额度，如果是因为普通意外住院，没有达到重大疾病标准，百万医疗的1万免赔额就可以用意外险中的意外医疗来对冲掉。

定期寿险理赔身故金100万

定期寿险的责任很简单，只要在保障期间内身故，无论疾病或意外，只要人没了就赔钱。

老王的家人直接拿到100万的理赔金，保障自己老婆孩子未来的正常生活。

其实，定期寿险是完全利他的保险，就是为了避免在挣钱的黄金年龄突发变故，有一笔钱可以顶上来继续照顾家庭，所以家庭主要的经济支柱一定要配置。

以上所有保险的理赔加起来，合计就是290万的现金。

你肯定要讲了，这么高的保额，保费一定很高。

保费其实还真不贵，假设老王配置这些保单的时候是30周岁，上述保单加起来，一年的保费不到6000块钱。

重疾险30万，保终身，20年缴费，每年4254元。

医疗险保额200万，交1年保1年，每年308元。

意外险保额100万，意外医疗5万，交1年保1年，每年299元。

定期寿险100万，保到60岁，交到60岁，每年1089元。

算一下，全部保下来，每年5950元。

有的朋友可能要讲，为啥我买的这么贵，也是30岁，重疾险保额也是30万，每年保费接近10000块。

保险买得贵，一般会有两个原因，一是你买的产品责任非常丰富，添加了许多额外责任，另一个原因，你为保险公司的品牌溢价买了单。

保险是一种比较复杂的金融产品，配置保险之前我们需要对诸多情况做深入分析，才能配置到符合自己家庭需求的方案。

对于保险的4大险种，重疾险、医疗险、意外险和寿险，你清楚了吗？

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