一个故事，讲清楚四大险种的区别-保额100万保费意外多少

理财规划阅读 128 2025-04-24 20:12:58

对于咱们普通人来说，最有用的保险只有四种，分别是重疾险、医疗险、意外险还有寿险。

那么这四个险种分别有什么用呢？

今天我给大家来讲个故事，听懂之后，以后投保就不会瞎买了。

举个例子，老王在家里做饭，突然煤气泄漏，发生了爆炸，全身 80% 的面积被烧伤。

他老婆看到之后紧急把他送到了医院，但是最终还是不治身亡。

在治疗的过程中，老王发生了多次手术，一共花了 45 万治疗费，其中社保报了 20 万，自己家花了 25 万。

那么假设老王配置了以下保险，他会怎么理赔呢？

咱们一个一个来说，首先是重疾险，他买了 50 万的保额，重疾险是达到理赔条件之后，就按照约定的保额直接赔现金。

老王全身 80% 的面积被严重烧伤，达到了重疾先例严重三度烧伤的理赔条件，保险公司需要一次性赔给他 50 万现金。

这笔钱想怎么花就怎么花，自己是可以自由支配的。

第二个，他赔了 600 万保额的百万医疗险，这个看起来额度比重疾险还要高。

但是医疗险最终能报销多少钱，取决于你的实际治疗花费。

在这个案例中，老王看病一共花了 45 万，医保已经报销了 20 万，所以剩余的 25 万才是百万医疗险的理赔范围。

大多数百万医疗险还有每年 1 万的免赔额。

所以要扣除掉这 1 万免赔额后，老王可以报销 24 万的治疗费。

第三个是意外险，老王版的这份意外险有 100 万保额的意外身故以及 5 万保额的意外医疗。

那么因为煤气爆炸导致身故是属于意外的，所以可以直接拿到 100 万保额的意外身故理赔金。

至于意外医疗方面，在社保和百万医疗险报销之后，剩余的 1 万元医疗费可以通过意外医疗来报销。

所以意外险是累计理赔了 101 万。

这里我给大家画个重点，医疗险无论你买了多少产品，最终加在一起的报销金额不可能超过你自己实际支出的指导花费。

所以买多份保障范围一样的医疗险其实就是在浪费钱。

但是重疾险、寿险以及意外险理的意外身故、意外伤残理赔，买多份是可以叠加赔付的。

第四个险种是定期寿险，只要在保障期限内生故，不管是怎么生故的都是可以理赔的。

老王买了 100 万保额，保险公司会赔给他家人 100 万的现金。

以上四个险种合计理赔 275 万，而且其实保费并不贵。

如果说老王在 30 岁左右，这一整套的保障每年大概也就 5000 到 6000 块钱之间。

通过这个故事，大家应该可以分清楚四个险种的作用了。

最后我给大家送一个表格，写的是不同年龄段需要投保的险种，有需要的话大家可以加我分享发给你！

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