2018中国金融理财师大赛评委采访朱倩于评委0

2018中国金融理财师大赛评委采访-朱倩于评委

2018中国金融理财师大赛评委采访-朱倩于评委

摘要

第四届中国金融理财师大赛(2018年)与往届不同，此次决赛评委团队加入了往届大赛的优胜者。在理财师大赛决赛的第三场成都赛区的比赛中，我们邀请到了2012年首届中国金融理财师大赛第四届中国金融理财师大赛(2018年)与往届不同，此次决赛评委团队加入了往届大赛的优胜者。在理财师大赛决赛的第三场——成都赛区的比赛中，我们邀请到了2012年首届中国金融理财师大赛中获得全国百佳理财师称号的朱倩于女士，与她一起探讨第一届理财师大赛是什么样的状况?从选手到评委的转换让他们有何感受?作为前辈对新的选手有什么建议?对于理财师这个职业又会有哪些新的理解?

当年的理财师大赛就异常火爆

作为首届金融理财师大赛的百佳获得者，朱倩于老师描绘当年的大赛场景也是非常火爆的，正是因为整个理财行业都是刚刚发展不久，大家都有一股劲头，想要证明自己、展现自己。所以当标委会提出大赛活动想法时，反馈可谓一呼百应

金融理财师大赛走到今天已经是第四届了，每届的比赛战况朱老师都会关注，从首届到今天，中国理财事业的发展非常迅猛，无论是大赛流程，还是选手水准都提高的非常快;连案例题目的涉及面，也有与国际接轨。这几年过去，理财师大赛不论是在影响力，还是在认知度上，都有很大的提升，现在可以说是国内首屈一指的行业盛事了。

对于正在备赛的选手，以及还在观望的预备军们，朱倩于老师建议大家可以通过大赛锻炼自己、检验自己、展示自己，与其他高手的交手可以发现自己的不足，与评委的交流可以帮助自己树立新的进步方面;当然最重要的还是肯定自己——其实在这个行业里，我还是挺不错的。

金融环境日新月异，对理财师专业性的要求也是日益提高，朱老师从事这个行业已经有十六年，可以说是中国内地首批的金融理财师，她见证了这个行业的成长的发展。朱老师说：现在和十年前相比，真的叫不可同日而语。那个时候市场没有现在这么丰富，产品也没有那么多，当然市场环境也没有那么复杂。但近十年来，经济已经有了长足的进步，市场也真假莫辨，这对我们的专业性是极大的挑战，所以我们需要不断的学习，通过证书和一些大赛来鼓励、证明自己。

客户与理财师共同成长

在过去的十几年中，改变的不仅是市场和理财师，客户也在进步着。朱老师几年来面对的主要是高净值客户，她发现以前的客户对金融市场的投资没有什么概念，因为富一代基本上都属于实业家或者说企业主，他们在投资的时候比较保守，原因是对金融行业不了解。

投资者教育还是很重要的。实业家大多只钻研与本行业，和金融行业的跨度问题注定了他们需要一个桥梁，这个桥梁就是我们理财师。经过十多年的努力，为他们提供各方面的信息，目前高净值客户不仅有投资需求，更多的是家族传承，甚至包括企业转型。朱老师提到她现在的工作已经不完全在投资产品中，因为客户的传统行业要顺应时代改变，就需要做一些产业的融合;当客户出于信任询问你关于企业改革问题时，面对的挑战就更大了，不仅要熟悉个人理财，还要涉及融资、公司财会、投行、税务、境外投资等等各方面的资源和知识，才能更好的服务客户。

如何挑选适合自己的培训旅程

不仅仅是金融理财行业，证书培训对所有领域的从业者来说都有两方面的意义，第一点在于知识架构的梳理，我们看到的教材背后是无数前辈和专业人士智慧的结晶，学习这些内容就像站在了巨人的肩上。第二意义在于证明，拿到证书无论是对自己还是客户，或者领导都是最简单的实力证明。

在讲解证书区别之前，朱老师先为我们做了一次小科普，原来在金融理财行业中，有三个阶段，首先是承揽，就是寻找需求，提出项目设计;接下来就是产出产品，这个叫做承做;最后交到客户的手上，这个叫做承销。

朱老师列举了在投资理财行业中公认的三大块证书，第一个是注册会计师，国内叫做CPA，境外是ACCA;第二个是特许金融分析师CFA;第三个就是CFP系列证书。很多人认为这是非常独立的三块，但朱老师认为没有本质区别。

这三个证书我都有涉猎，CFA课程完全为英文，范围主要在投资方向，就是我们说的上游，完全不面向客户。华尔街的瑞银、JP摩根等投行从业者中，CFA持证人数也不足十分之一，更多的还是以客户需求为导向的下游端。CPA主要是面向企业做财务分析。

而CFP系列证书主要针对客户提供定制服务。三个证书含金量都很高，可以根据每个人需求不同来觉得如何学习，但是站在CFP持证人的角度，我们更多的是面对客户，最核心的要求是能够准确把握客户需求，就是我刚才讲的产品线下游;然后再反过去找承揽、承销，把客户的需求落地。

要成为情商智商双高的理财师

本届金融理财师大赛的上海、广州两场比赛已经结束了，在和选手沟通的时候，有人提到进行AFP或CFP培训时，理财被定义为综合金融服务，但实际遇到的客户需求都很单一，比如客户只是来买一只基金，感觉与真正的财务规划想去甚远。对此朱倩于老师举了一个医生的例子：其实我们就像是全科医生，客户具体的每一个单向的需求都可以找更为专业的人士配合，比如客户有税务需求，我可以去找税务规划师;客户有企业的需求，我可以去找投行，给他做并购或者重组;有财务纠纷可以帮他联系律师......但是他第一关一定是在我们这个地方先做诊断。

为什么有些理财师明明有十八般武艺，却感觉用不上?朱老师认为还是互相沟通的问题。虽然在理财师的工作流程中，第一步总写的是——准确找到客户需求，但其实真正的第一步一定是先取得客户的信任。

他为什么来信任我们?第一个是情感上的需求，真正了解他，真正关心他，咱们的第一章，就是你的职业道德有没有真的真的融到血液里面。这是一个理财师的分水岭，你是站在客户的角度为他着想，还是站在你的机构角度，为机构和自己的业绩着想?这种差异客户是能够感受到的。之所以有些理财师有这方面困惑，我相信可能第一点就是对客户的这个经营的层次还稍微浅一点;第二点就是不断地加强自己的专业学习，然而最终还是要落在我们刚刚说的这个职业道德上，一定要站在客户的角度为客户着想。

所以，朱倩于老师谈到行业内最顶尖的从业者时，说他们一定是情商和智商双高的人，能够把所有知识、经验融会贯通，将服务客户与工作业绩同步完成。

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