中国银行理财直付开通操作演示中国银行app投资理财开关
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银行三年期定期存款可按月付息,利率为3.85%,值不值得存?我就在基层银行上班,可以明确的告诉大家:目前任何一家商业银行,三年期定期的利息,都不可能达到3.85%。而且定期存款,根本就没有按月付息的模式。
所以,如果你在银行存钱,遇见有经理给你推荐这种“定期存款”的时候,你一定要谨慎再谨慎。
一定要先弄清楚,这到底是定期存款,还是理财产品,还是银行保险?
如果你什么都不问,盲目的就把钱给存了。那很可能你现在存的有多爽,以后取钱的时候,就哭的有多惨!
目前各大商业银行,定期存款的利息我们以六大国有银行为例:
定期一年,利息2.1%。
定期两年,利息2.5%。
定期三年,利息3.15%。
定期五年,国有银行利息“倒挂”,只有2.75%,还没有三年期定期的利息高。
至于股份制银行,定期的利息和六大国有银行差不多。而地方性商业银行,定期存款的利息会稍微的高一点。
定期一年,利息2.25%。
定期两年,利息最高不超过3.0%。
定期三年,利息3.5%左右。
定期五年,利息都在3.8%左右。
只有一些小银行五年期定期,才能达到3.85%左右的利息。但是,定期都是“满期付息”。存满期后,才能连本带息取。我尚且没听说过,有哪家银行的定期存款,可以按月付息的。
按月付息的存款,以前只有大额存单才可以。但是。从去年开始,大额存单也取消了按月付息的模式。
所以,这个按月付息,很可能只是一个幌子。这种利息3.85%的“定期存款”,很有可能是理财产品,或者是保险产品。
理财产品和保险产品现在三年期能达到3.85%利率的,除了理财产品,就是银行保险了。
1.理财产品
关于理财产品,大家一定要记住:不管任何银行、任何形式的理财产品,在本质上,都是非保本浮动收益的。
理财产品的利息,叫“预期收益”。这个收益是根据以前的收益情况,给出的一个参考。至于你购买过,满期能有多少收益,那就是一个未知数。
预期收益3.85%的理财产品,满期后的实际收益:
只有10%左右的概率,能够达到或者超过3.85%。
有85%的概率,满期收益低于3.85%。
另外,还有5%左右的概率,本金有亏损。
所以,购买理财产品,预期收益只是一个参考,不能当做实际收益。
2.银行保险
银行保险分为两种:一种叫期交产品。就是每年交一次,连续交多少年的那种。
另外一种叫趸交产品,只需要交一次钱,然后一般都是满五年可以退保取出来。
像银行保险趸交产品:
满五年取出来,收益大概在4.3%左右。
满三年取出来,收益最高就在3.8%左右。
满两年取出来,收益在2.0%左右。
一年三个月以内,是绝对不能提前退保的,否则的话不但没利息,本金还会有损失。
所以,如果这种三年期“定期存款”,是银行保险趸交产品的话,那也比较“坑”。就是必须要三年以上,才能退保。
否则的话。收益大打折扣。很有可能,还会有损失本金的风险。
存钱一定要把安全放在第一位不管是理财产品,还是银行保险趸交产品,虽然在利息上可以达到3.85%,但是都不可能做到“按月付息”。
所以,现在还有“按月付息”的存款,一定要多留一个心眼。
我们在存钱的时候,一定要把本金的安全放在第一位。只有本金安全了,谈利息才有意义。
一定要记住:天上不会掉馅饼!
千万不要为了那几十块钱的利息,就让本金承担风险。真的不值得!
当你想着别人利息的时候,小心别人正在盯着你的本金。
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