315曝光隔空盗刷隐患信用卡违规套现已成产业链
“3・15”曝光隔空盗刷隐患 信用卡违规套现已成产业链
“3・15”曝光隔空盗刷隐患 信用卡违规套现已成产业链
摘要
日前，央视“3・15”晚会曝光了“网络商家非法销售POS机，带有闪付功能的银行卡可以隔空盗刷”。由于支持免密支付的POS机能在网上甚至路边轻松买到，这让不法分子轻松就能盗刷银行卡。日前，央视“3・15”晚会曝光了“网络商家非法销售POS机，带有闪付功能的银行卡可以隔空盗刷”。由于支持免密支付的POS机能在网上甚至路边轻松买到，这让不法分子轻松就能盗刷银行卡。
《证券日报》记者调查发现，除了“3・15”曝光的隔空盗刷隐患，个人网购POS机进行信用卡套现也已形成庞大的产业链――有人意在套现获得资金周转，有人刷卡意在提额和获取积分，也有人在其中获得利润分成，个别支付机构则在虚假交易中获得了刷卡手续费，可谓各有盘算。
网络平台违规网销POS机
在“3・15”曝光网络非法销售POS机后，《证券日报》记者调查发现，目前继续“顶风作案”的不在少数。在多个社交平台，很容易搜到POS机代理商;在搜索引擎输入POS机，代理POS机的广告页面也排在前列;在大型电商平台上，虽然搜索“POS机”、“刷卡机”等已经见不到产品，但是各种穿着“马甲”的POS机销售商正在以“打印纸”、“POS纸”的名义售卖POS机，在产品的评论区可以看到买家晒出的POS机，以及买家在评论中提到“机器很好、秒到账”等指向POS机的词汇。
《证券日报》记者通过上述网络方式分别联系了几个POS机销售，在表明“不是商家，是个人购买”，并询问“是否合规，有无风险”后，均得到了“合规、无风险”的回复。同时，有多个销售代理表示：“我这里几乎都是卖给个人”。
事实上，早在2016年网络售卖POS机已被央行明令叫停。2016年央行下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡机等终端。
“自己注册，免费办理，首刷300元作为押金，一年刷够88万元退押金，机器包邮。”
“POS机免费送并包邮，费率0.65%每笔返0.06%，综合费率0.59%，首刷128元当押金，半年刷够30万元全额返还。”
“个人用POS机100元一个还包邮，一个月内刷够5000元返100元，相当于机器免费。”
《证券日报》记者联系多个网络销售发现，从以上的表述来看，销售们几乎都是通过刷满一定金额返还押金或购机费的形式表述POS机是免费赠送。部分销售还建议，“如果自己刷不了那么多金额，可以和朋友、同事共用一个。”
在手续费方面，一般POS机单笔1000元以下交易手续费为0.38%，单笔1000元以上交易手续费为0.6%。有部分公司对刷卡金额不同、费率不同的解释为，单笔1000元以下的优惠费率是因为银联云闪付有补贴，补贴结束全部恢复0.6%的费率。
在到账时长问题上，部分产品可以做到秒到账。根据公司类型不同，还有2小时到账、第2个工作日到账等不同到账时长。
在POS机使用方面，多款产品仅需提供一张借记卡、一张身份证扫描件(或手持身份证的照片)即可完成注册并使用。
信用卡套现已形成产业链
《证券日报》记者以购买POS机的名义咨询了网名为“POS机小助手”的代理商，其表示：“我这边的客户多数都是买来养卡或者套现。我代理的此品牌POS机可以自选商户，选哪个商户刷出来就是哪个，从不跳码。”
他还“提醒”道：“网售POS机质量参差不齐，购买前应先去查询是否可以自选商户以及有没有北京的商户，避免银行发现交易异常，降额封卡。”
《证券日报》记者在咨询“怎样套现可以避免被银行发现时”，多个POS机销售表示：“需要注意刷卡金额、时间、商户类型。例如，刷卡金额不要总是整数、刷卡金额要‘大额+小额’搭配、刷卡时间最好在上午9点-晚上10点、尽量选择刷卡有积分的商户消费等。”
除此之外，多个POS机代理商手中还流传着一份各家银行信用卡中心喜欢的商户类型，并教个人买家使用。本报记者注意到，这份名单内容包括：交通银行喜欢百货商店，招商银行青睐住宿类业务，平安银行重视就餐场所，建设银行喜欢茶馆和咖啡馆等。
一位POS机代理商表示：“根据信用卡不同，优先选择最合适的商户类型，既能满足套现需求，也有助于信用卡额度的提高，还能积攒更多积分，可以说是‘一举三得’。”
事实上，使用POS机进行信用卡套现还隐藏了更大的产业链。
当《证券日报》记者在咨询过程中表示“需要考虑，下再购买”时，有部分销售转而劝说记者成为“POS机代理商”。
“如果自己不需要套现，可以考虑做POS机代理商，你卖出的每一台POS机只要有交易记录，你就永远有分成。”
某代理商号称其代理的POS机是唯一一个有国企背景的支付公司产品，他表示：“代理的主要利润来自交易手续费。由于套现手续费由套现者自己承担，从套现者收取的费率和向支付机构结算费率之间的差额就是代理商的利润，业内称为分润率，一般代理级别越高，分润率越高。”
有法律人士表示，个人使用POS机进行套现涉嫌违法，只是当数额较少时，不容易引起关注，当套现数量巨大、影响金融监管秩序时，甚至可能涉嫌刑事犯罪。
相关内容
相关资讯
-
携手盈科十五年，俊发再启新征程！9月8日，北京盈科（昆明）律师事务所迎来成立15周年的荣耀时刻，“十五载盛年华 启新程盈未来”主题庆典在俊发中心隆重举行。俊发集团副总裁游剑先生应邀出席并致辞，与盈科同仁、各界嘉宾共同见证这一意义非凡的庆典。
-
17000美元换多少人民币170000美元多少人民币大家好，今天来为大家分享17000美元换多少人民币的一些知识点，和170000美元多少人民币的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们
-
15索莫尼等于多少人民币105索莫尼等于多少人民币今天给各位分享15索莫尼等于多少人民币的知识，其中也会对10.5索莫尼等于多少人民币进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！本文目录
-
10月8号加币对人民币汇率10月8号加币对人民币汇率是多少大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下10月8号加币对人民币汇率的问题，以及和10月8号加币对人民币汇率是多少的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大
-
002的股票什么时候可以卖002的股票什么时候可以卖出这篇文章给大家聊聊关于002的股票什么时候可以卖，以及002的股票什么时候可以卖出对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站哦。本文目录股票
-
100万投资债券100万买债券很多朋友对于100万投资债券和100万买债券不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！本文目录有100万块钱存定期好还
-
2万元入市，最真实的数据记录炒股到底能赚多少钱（2023.03.23）-炒股挣到多少钱可不工作
（进入头条的第104个交易日）试验背景：各位老师好，我是大a股非著名韭菜-“九边SE”。很多人都想通过股市赚钱，但是多数人以失败告终，以前对于股市我也是排斥的，感觉像是赌博，会赔
-
170人民币等于70170人民币等于多少台币大家好，今天给各位分享170人民币等于70的一些知识，其中也会对170人民币等于多少台币进行解释，文章篇幅可能偏长，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！