赚不到钱动歪心思-投保返佣金-这种靠谱吗-

殊不知这个小小的举动，却会对保险行业带来严重的破坏，保险行业名声不好，这部分要求返佣的消费者也难辞其咎。

所谓劣币驱逐良币，就是同样面值的钱币在市面流通时，用较少金属制作的劣币肯定会使用足量金属制作的良币绝迹。原因很简单，同样的金属制作劣币的数量比良币多，他们面值一样，当然做劣币更“值钱”。

根据这个原理，如果大家吃饭只贪便宜，当大量的餐馆使用地沟油时，使用好油的餐馆成本就更高，结果就是用好油的餐馆要么倒闭，要么也开始使用地沟油。

或者如果大家买车只想省油，当大量的汽车厂家降低钢板厚度，减少成本同时又能降低油耗的时候，那生产结实安全但成本油耗都更高的汽车厂家就无法生存，结果就是你再也买不到安全性高的汽车。

同样的道理，如果大家买保险只想贪便宜要返佣，那坚持不返佣的业务员就做不到业务，最后保险行业就只剩会返佣的业务员。

那么只会返佣的业务员有什么问题呢?

一、赚不到钱人才流失高

目前中国有700多万保险代理人，绝大部分人的收入来源全都是都是从佣金而来。他们没有劳动合同，没有五险一金，甚至连基本工资(也叫底薪)都没有。

而保险这个商品，一方面是一种特别专业，涉及金融、法律、医学等很多学科的商品，一般人根本搞不懂更别说明明白白地销售了。另一方面保险在很多人心里还不是刚需，加上保险行业早期遗留的坏名声，让很多人对保险还是抵触的。

这就造成了保险本身是很难卖的，需要高素质的人才才能给客户带来正确的理念，推荐合适的产品。让消费者买的明明白白，从而完整的享受保险带来的保障。只有靠比卖其他商品更高的佣金提成才能留住保险人才。

而且保险不是买完就把合同放家里吃灰就行了的。需要定期检视合同，看保障是否需要增加。保险中期做投被保人信息变更、增减受益人、增减附加险。保险后期的理赔、资料收集、年金险的部分领取等，这些琐事都需要业务员的协助。

如果说买个电器遇到好的厂家能获得5年10年的保修，那买保险遇到一个干的久的业务员，甚至能获得长达几十年的专属售后服务。只要他还没退休、干的动。

如果返佣这个行为成为了习惯，那消费者买保险时看似占到了便宜，实际却导致业务员赚不到钱，赚不到钱一部分高素质代理人就只能辞职找别的工作。以上的各种服务也就没人来做了。

二、赚不到钱动歪心思

前面说到返佣导致一部高素质代理人因为赚不到钱只能辞职另谋出路。那还有一部分人怎么生存下来呢?

那可能各种坑蒙拐骗的招数都用上来了，你图我的返佣，我图你的保费。这部分人就不考虑你什么保险需求了，也懒得给你量身定制保险计划了，什么产品佣金高我就卖什么产品。

比如同样的价格，A产品保障好保险公司利润低，因此佣金低，B产品保障差保险公司利润高因此佣金高。

如果大家都贪图返佣，那业务员肯定愿意卖B产品，造成的结果是，消费者的确少花了钱，但是买到保障也更差，实际即没省到钱也没获得好保障。

另一方面，保险公司发现佣金高但保障差的产品更好卖，就都去开发B类产品，A类产品慢慢就没人卖了。你在想买好保险也买不到了。

所以返佣，不仅没让消费者获得益处，保险公司也开始卖起烂产品。

比如现在大量的返还型保险，就是保险公司为满足消费者的贪心设计出的坑爹产品。

有些代理人，因为返佣赚不到钱，想着指不定还能干几天呢，能骗一单是一单吧。为了能让你签单，什么保险责任、健康告知、投保须知、责任免除，能忽悠就忽悠，能不说就不说。你担心的一律拍胸脯打包票，只要能骗你签单就行。真等后期出险被保险公司拒赔，你再找他人早就找不到了。

你说你贪了他一点佣金的便宜，却得不到保险的赔偿，究竟哪种损失大?“保险都是骗人的”这种情况，你自己有没有责任?

三、我懂保险售后找保险公司

如果真的每个消费者都懂得保险的所有知识，了解每一条需要注意的点，售后靠自己找保险公司就能全程搞定。

那我告诉你，保险公司肯定高兴坏了，别说返佣了，保险公司可以直接减掉佣金按保险成本价卖给你。

为啥?因为根本就不需要保险代理人了呀，还谈什么佣金不佣金呢。保险公司可以像现在淘宝上F2C模式一样，厂家直接做零售，省去了中间商成本，消费者也收益，可谓“两开花”。

说实话，现在的车险不就是这么发展的吗?现在已经很少能见到还在专门销售车险的代理人了。保险公司直接打来电话给你报优惠后(实际就是返佣后)的价格，现在支付宝上也能直接买到车险，未来大家买车险可能连保险公司骚扰电话也不用接了，直接网上一键搞定，价格都是最低价。

那为什么寿险不能取消代理人呢?因为比起寿险，车险保险责任简单，而且保险责任、费率所有保险公司都已经统一，除了优惠和理赔没什么不同的，用不着去对比产品，去做计划书。有没有保险代理人做售前、售后差别并不大。

而寿险种类繁多产品五花八门，买之前要看需求、做计划、挑产品，同类产品价格、保障也参差不齐，需要小心防坑。保险买完中间保单检视、保全、理赔、资料收集等。这些环节稍不留意都可能出问题，都需要有专业的代理人进行协助。

所以寿险不像车险，保单卖出去就结束了，后面需要用到代理人的地方多了。所以线下产品保险公司要靠自己的代理人，互联网产品保险公司要靠经纪公司、网上平台的经纪人协助售后。

你说不让这些代理人赚到钱，谁来给你提供服务?

这种情况，你自己有没有责任?

四、写在最后

说了这么多返佣的弊端，无非是想告诉大家，购买保险时索要返佣的行为看似占到了便宜，实际造成的后果是两败俱伤。如果形成气候，即破坏了保险行业，反过来也因此影响了消费者的权益。

比如律师也是大家熟知的能赚取高提成但又很专业的工作，如果大家都让律师返佣，造成律师行业赚不到钱，打官司时都是些收费便宜的菜鸟律师，导致你最后败诉，你说最后是不是双方都得不到好处?

道理说完了再来说说国家的态度。

我国《保险法》第106条规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。

如果业务员进行返佣，包括赠送额外的礼品，被发现都会被银保监会罚款甚至取消代理人资格的。

虽然法律的实际执行存在难度，但咱们作为遵纪守法的好公民，既然国家都明令禁止返佣行为，我们购买保险时，也不要再去索要佣金了。让业务员赚到他该赚的钱，他给你提供服务时不也更用心更负责吗?

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